Ни для кого не секрет, что жилищный вопрос — один из самых болезненных для молодых российских семей. Высокие ипотечные ставки и цены на недвижимость не дают улучшить жилищные условия. Нет условий — молодые парни и девушки не торопятся заводить потомство. Государство это понимает и протягивает руку помощи такой группе населения.
Для этих целей в стране разработана и широко применяется программа семейной ипотеки. И сегодня она считается одной из самых действенных мер по стимулированию рождаемости в стране. Да, насчет ее эффективности ведутся споры, но как ни крути, статистика показывает, что семейная ипотека работает.
Программа дорабатывается и совершенствуется, потому что работает
Программа семейной ипотеки пересматривается и дорабатывается. Так, например, ранее она распространялась только на семьи с 2-3 детьми, а теперь охватит и тех, у кого с 4+ детей. Это позволит увеличить число участников.
Сама ипотечная ставка субсидируется государством до 6% годовых. Это ощутимая поддержка, которая стимулирует рожать детей. Будет ли ставка корректироваться? Пока об этом никто не говорит. Сама программа рассматривается в целом — наверху думают о том, как бы улучшить ее условия, чтобы еще больше мотивировать россиян становиться родителями.
Проблема лишь в том, что не все граждане используют семейную ипотеку по назначению. Увы, находятся ушлые хитрецы-спекулянты, которые пытаются обернуть условия программы в свою пользу — банально нажиться. И схем таких немало. Как же это происходит?
Несколько кредитов в одни руки
Некоторые заемщики берут сразу несколько льготных кредитов. Возможно это только потому, что банки не успевают оперативно отслеживать все совершаемые сделки. Информация о них обновляется с задержкой, и ушлые граждане успевают воспользоваться этим пробелом.
По данным Счетной палаты, только в прошлом году было выявлено более 100 тыс. человек, которые оформили сразу несколько льготных ипотек! Есть даже такие случаи, когда на одном гражданине числилось до 26 таких займов. Граждане явно злоупотребляют господдержкой, и это не самое страшное. Хуже всего то, что некоторые семьи попросту лишаются возможности взять квартиру или дом на условиях семейной ипотеки — лимиты в банках заканчиваются. Получается так: кто-то сидит с 26 квартирами, а кто-то и одну не может взять. Несправедливо.
Квартира не для семьи, а для квартирантов
Из вышесказанного возникает вопрос: зачем же гражданам столько квартир? Все просто: чтобы сдавать. Сначала человек получает жилье по льготной ставке, а потом сдает его в аренду. Получается, извлекает выгоду из государственных субсидий.
И это все вместо того, чтобы использовать программу по назначению — для улучшения жилищных условий семей с детьми! Люди просто монетизируют предоставленные им льготы. Разве это справедливо?
Такая недобросовестность процветает по всей стране. Подтверждает это статистика, данные которой показывают, что половина всех сделок приходится на покупку студий и однокомнатных квартир. Для семьи ли? Вряд ли. Очевидно, что жилье приобретается для сдачи в аренду. И это противоречит самой цели программы — стимулировать рождаемость и улучшать ситуацию с демографией в стране. Маленькие квартиры не подходят для проживания больших семей с детьми — факт. А вот для квартирантов — самое то!
Прямое мошенничество
Но то, что люди покупают жилье не для семьи, а для квартирантов — это еще половина беды. Есть и более вопиющие ситуации: некоторые россияне идут на откровенное мошенничество — берут семейную ипотеку, не имея детей. Как? Покупают поддельные свидетельства о рождении ребенка!
Проблема в том, что отмывание поддельного документа может обойтись намного дороже, чем экономия на процентной ставке. Это — преступление. За него могут наказать штрафом до 80 тыс. руб. или даже лишить свободы до 2 лет. А если подделка документа была совершена ради получения кредита, то статья совсем другая — мошенничество, за которое можно оказаться за решеткой аж на 6 лет!
Если банк обнаружит подделку, то кредит будет аннулирован. Клиенту же придется вернуть всю сумму кредита сразу, включая проценты. Подделку не заметят — значит, все будет хорошо, но это маловероятно. Государство будет проверять выданные субсидии через специальные сервисы, а там уже никаких шансов обмануть не будет.
Риск потерять деньги и свободу куда выше, чем возможная экономия на процентной ставке. Но, увы, некоторых россиян это не останавливает — они совершенно осознано ищут тех, кто поможет с «оформлением» нужного свидетельства, а потом уже пытаются применить его «по делу». Нечестно по отношению к тем, кто действительно стал родителями и желает улучшить жилищные условия за счет семейной ипотеки, но не может из-за лимитов. И противозаконно!
Чтобы программа работала правильно, надо бороться со спекулянтами
Увы, пока ситуация такая: льготная ипотека, призванная помочь людям улучшить жилищные условия, превратилась в инструмент для спекуляций и личного обогащения. По факту государственные средства, выделяемые на эту программу, идут не по назначению — они оседают в карманах тех, кто умеет использовать лазейки в законодательстве.
Сейчас в руководстве страны продумывают разные варианты, как бы усовершенствовать программу семейной ипотеки, чтобы она работала так как было задумано.
Семейную ипотеку могут усложнить
Без этого никак — правила надо менять. Так, с 2026 года оформить льготный кредит можно будет только по месту постоянной регистрации заемщика. Предполагается, что это сократит случаи, когда семейная ипотека используется для инвестиций, а не жилищных целей.
Сейчас почти половина таких ипотек оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях. Но по факту заемщики не проживают в этих регионах. Разумеется, если жилье покупает человек из провинции, все очевидно: это инвестиция.
С целью исключения злоупотреблений такого рода предложили выдавать ипотеку только тем, у кого есть постоянная регистрация в том регионе, где оформляется кредит. Например, житель Москвы без московской прописки не сможет получить льготную ипотеку.
Снизит ли это спрос на жилье? Однозначно, да. Но важно понимать, что при это этом он вырастет в других, менее «горячих» точках и раскачает спрос в других регионах.
